以房養老貸款是什麼？

詳細說明

台灣進入超高齡社會，很多長者「有房子但沒現金」——房子價值上千萬，但每月只靠微薄的退休金或國民年金過活。以房養老就是解決這個問題的金融工具。

運作方式是：你把房子抵押給銀行，銀行根據房子的鑑估價值和你的年齡，算出每月可以給你多少生活費。例如一間鑑估 1,200 萬的房子，65 歲申請、30 年期，每月可能領到 2-3 萬元。這筆錢會持續撥付到貸款期滿或你過世為止。

最重要的是：你不需要搬家。房子雖然抵押了，但你還是住在裡面，生活完全不受影響。

範例

以房養老貸款的主要條件：

試算範例（房屋鑑估 1,200 萬、65 歲、30 年期）：

• 貸款成數 60% → 總額度 720 萬
• 每月可領約 20,000 元（利率 2.1% 估算）
• 前期領得多，後期因利息滾入會減少

※ 部分銀行提供「掛保證」方案，搭配年金保險確保每月金額固定。

常見誤區

誤區：辦了以房養老，房子就不是我的了。
解答：房子的所有權還是你的。銀行只是設定抵押權，就像一般房貸一樣。你過世後，子女可以選擇還清貸款把房子拿回來。只有在繼承人不願意還款的情況下，銀行才會處分房產。而且如果房子處分後的金額超過欠款，多出來的部分還是歸繼承人。

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參考資料

1. [金管會] 金管會 - 商業型以房養老貸款 - 來源連結 (2023-06-01)
   以房養老（不動產逆向抵押貸款）的推動現況與條件

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