轉貸 vs 增貸，怎麼選？

詳細說明

「轉貸」和「增貸」常被搞混，其實目的完全不同：一個是省利息，一個是拿更多錢。

轉貸：為了降利率

轉貸是把現有貸款轉到另一家利率更低的銀行（以新貸款代償舊貸款），目的是降低利率、節省利息。適合原利率偏高、市場有更好方案時。

增貸：為了拿資金

增貸是在既有貸款之外，就房屋增加的價值再借一筆錢出來，目的是取得額外資金週轉。額度視房屋現值與已還本金而定。

怎麼選、能不能一起做

想省利息 → 轉貸；想拿現金 → 增貸。實務上常見「轉增貸」——轉到新銀行的同時一併增貸，一次達成降息又取得資金。但要算清設定/代書費與原貸約的提前清償違約金，確認省下的利息大於轉換成本。

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範例

常見誤區

迷思一：轉貸和增貸一樣？
不同。轉貸為降息，增貸為取得資金。

迷思二：轉貸一定省錢？
要扣掉設定費與提前清償違約金，省下的利息要大於成本才划算。

迷思三：增貸額度無上限？
受房屋現值、已還本金與負債比限制，並非無限。

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參考資料

1. [金管會] 金融監督管理委員會 - 房貸轉貸與提前清償相關規定 - 來源連結
   轉貸代償與提前清償違約金

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