代償是什麼？
代償是轉貸過程中，新銀行直接替你清償舊銀行貸款餘額的動作。你不需要自己先籌錢還舊貸款，新銀行會直接撥款給舊銀行。代償完成後，你的貸款就從舊銀行轉移到新銀行，開始按新的利率與條件還款。
定義：轉貸時，新貸款銀行直接替借款人清償原銀行貸款餘額的動作。
重點整理
- 是轉貸流程中的關鍵步驟
- 新銀行直接撥款給舊銀行，借款人不需自行籌款
- 代償完成後貸款關係轉移至新銀行
- 代償金額即為舊貸款的剩餘本金餘額
詳細說明
代償讓轉貸變得順暢。如果沒有代償機制，你想轉貸就得先自己籌一大筆錢把舊貸款還清，再向新銀行借款——這對大多數人來說不可能。代償的流程是：新銀行核准你的轉貸申請後，直接把錢撥給舊銀行，替你還清舊貸款。
代償完成後，你只需要繼續繳新銀行的貸款就好。舊銀行收到還款會出具清償證明，如果是房貸還需要辦理舊抵押權塗銷和新抵押權設定。整個過程中你不需要實際經手資金。
範例
代償（轉貸）的完整流程：
| 步驟 | 內容 | 負責方 |
|---|---|---|
| 1. 申請轉貸 | 向新銀行提出申請 | 借款人 |
| 2. 新銀行審核 | 評估條件、核准貸款 | 新銀行 |
| 3. 對保簽約 | 簽訂新貸款契約 | 借款人 + 新銀行 |
| 4. 代償 | 新銀行撥款給舊銀行 | 新銀行 |
| 5. 舊銀行清償 | 出具清償證明與塗銷文件 | 舊銀行 |
| 6. 抵押權移轉 | 塗銷舊設定、辦理新設定 | 代書 |
※ 信貸轉貸不涉及抵押權，流程較簡單。房貸轉貸需辦理抵押權移轉。
常見誤區
誤區：轉貸要自己先把舊貸款還清才能辦。
解答：不需要。代償機制就是讓新銀行幫你處理。你只需要向新銀行申請轉貸，核准後新銀行會直接撥款給舊銀行。你不需要準備任何額外的資金。
相關詞條
參考資料
-
[參考]
轉貸代償流程說明
代償機制與轉貸抵押權移轉程序
所屬主題
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最後更新：2026年02月10日