房屋貸款是什麼？
房屋貸款（房貸）是以購買的房屋作為擔保，向銀行借款支付房價的貸款。房貸是大多數人一生中金額最大、期限最長的貸款，通常 20-40 年期。台灣房貸利率以機動利率為主，目前約 2%-3%，是所有貸款產品中利率最低的。
定義：以購買的房屋作為擔保，向銀行借款支付房價的長期貸款。
重點整理
- 以購買的房屋設定抵押權作為擔保
- 貸款期限通常 20-40 年
- 利率最低（約 2%-3%），採機動利率
- 貸款成數一般 70%-85%
詳細說明
房貸是最常見也最重要的貸款產品。購屋時，你需要先準備自備款（通常為房價的 15%-30%），其餘的向銀行借房貸。銀行會鑑估房屋價值，決定可以貸給你多少（貸款成數），然後你每月按時繳本息攤還。
房貸的利率是所有貸款中最低的，因為有不動產作為擔保。但因為金額大、期限長，即使利率只差 0.1%，總利息差距也可能達到數十萬。所以比較房貸一定要仔細看：利率（前低後高要注意）、綁約期、各項費用、還有寬限期的安排。
範例
房貸的完整申辦流程：
| 步驟 | 內容 | 所需時間 |
|---|---|---|
| 1. 預估額度 | 請銀行預估可貸金額與利率 | 1-3 天 |
| 2. 正式申請 | 備齊文件送件 | 1 天 |
| 3. 銀行審核 | 鑑價、徵信、核貸 | 5-10 天 |
| 4. 對保簽約 | 確認條件、簽署合約 | 1 天 |
| 5. 抵押權設定 | 代書辦理地政登記 | 3-5 天 |
| 6. 撥款 | 銀行撥款至指定帳戶 | 設定完成後 1-3 天 |
※ 全流程約需 2-4 週，購屋簽約時應預留足夠時間。
常見誤區
誤區：房貸利率只要比較第一年就好，之後再說。
解答：很多銀行提供「前低後高」的利率方案——前 1-2 年給超低利率吸引你，之後利率大幅跳升。應該比較整個貸款期間的「加權平均利率」或直接看總費用年百分率（APR），才不會被前期低利率迷惑。
相關詞條
參考資料
-
[參考]
房屋貸款申辦完整流程
房貸從申請到撥款的流程與所需時間
所屬主題
修訂記錄
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最後更新：2026年02月11日