貸款成數是什麼？

貸款成數是銀行願意貸款的金額占擔保品鑑估價值的比例。例如房屋鑑價 1,000 萬，銀行願意貸八成，貸款成數就是 80%，可貸金額 800 萬。貸款成數受到房屋條件、借款人信用、政府政策（如信用管制）等因素影響。

定義：銀行核准的貸款金額占擔保品鑑估價值的比例。

重點整理

貸款成數直接決定你需要準備多少自備款。如果你要買 1,500 萬的房子，銀行貸款成數給你八成（80%），就是貸 1,200 萬，你需要自備 300 萬。如果只給七成，你就需要自備 450 萬——差了 150 萬。

要注意的是，銀行的「鑑估價值」不一定等於你的「成交價」。如果你用 1,500 萬買了一間房子，但銀行鑑價只值 1,300 萬，就算貸款成數給八成也只能貸 1,040 萬，你需要自備 460 萬。所以買房前建議先請銀行預估鑑價，避免自備款不足。

不同貸款成數對自備款的影響（以房價 1,500 萬為例）：

貸款成數	可貸金額	需自備	常見適用對象
85%	1,275 萬	225 萬	首購族、優質客戶
80%	1,200 萬	300 萬	一般購屋
70%	1,050 萬	450 萬	第二戶、投資客
60%	900 萬	600 萬	信用管制區域第三戶

※ 以鑑估價值等於成交價計算。實際鑑估價值可能低於成交價。

誤區：銀行說可以貸八成，就代表我買多少錢的房子都能貸到八成。
解答：八成是指「鑑估價值的八成」，不是成交價的八成。如果銀行鑑價比成交價低，實際可貸金額就會減少。另外，央行的信用管制措施也可能限制特定區域或第二戶以上的貸款成數。

最後更新：2026年02月10日