土地貸款是什麼？

土地貸款是以土地作為擔保品向銀行申請的貸款。依土地類型不同，貸款條件差異很大：建地的貸款成數最高（約 60%-70%）、利率最低；農地和工業用地則成數較低、利率較高；而部分銀行不承做林地或空地的貸款。

定義：以土地作為擔保品向銀行申請的貸款，條件依土地類型與用途而異。

重點整理

土地貸款跟一般房貸不同，銀行對土地的風險評估比較保守。房屋有居住用途，流動性較高；但空地的用途有限，萬一法拍不一定好賣，所以銀行通常給的貸款成數較低、利率也較高。

土地貸款最重要的變數是「土地種類」。都市計畫區內的建地（住宅用地、商業用地）條件最好，因為可以蓋房子，價值明確；農地雖然可以貸款，但成數通常只有 50%-60%，利率也高一些；工業用地要看位置和需求。另外要注意，有些土地（如道路用地、公共設施保留地）銀行幾乎不會承做。

不同土地類型的貸款條件比較：

土地類型	貸款成數	利率範圍	銀行承做意願
建地（住宅/商業）	60%-70%	2.5%-4%	高
農地	50%-60%	3%-5%	中等
工業用地	50%-65%	3%-5%	中等（看位置）
林地/山坡地	30%-50%	4%-6%	低

※ 條件依各銀行鑑估與土地實際狀況而定。

誤區：有土地就一定能貸款，跟房貸差不多。
解答：土地貸款的條件比房貸嚴格得多。貸款成數較低（最高約 70%，房貸可達 85%）、利率較高、而且不是所有土地都能貸款。申辦前應先確認土地的使用分區與限制。

貸款種類

最後更新：2026年02月11日