建築融資是什麼？

詳細說明

建築融資跟一般房貸最大的不同是「房子還沒蓋好」。一般房貸是房子已經存在，銀行可以鑑價、設定抵押權；但建築融資是先借錢來蓋房子，銀行的風險比較高（房子還沒蓋好，萬一蓋不完怎麼辦），所以利率通常比一般房貸高，審核也更嚴格。

建築融資的撥款方式很特別：銀行會依工程進度分次撥款。例如地基完成撥 20%、一樓結構完成再撥 20%，以此類推。銀行會派人到工地確認進度後才核撥。等到房屋完工取得使用執照後，建築融資通常就會轉為一般房貸，利率也會調降。

範例

建築融資的撥款進度示意（以總額 2,000 萬為例）：

※ 各銀行撥款比例與階段劃分不同，以實際合約為準。

常見誤區

誤區：建築融資跟房貸一樣，利率差不多。
解答：建築融資的利率通常比一般房貸高 0.5%-1%，因為銀行風險較高（房屋尚未完工）。但好處是可以按進度撥款，不需要一次籌足全部建築費用。完工後轉為一般房貸，利率才會調降。

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參考資料

1. [參考] 建築融資撥款流程與利率說明
   建築融資的分次撥款機制與轉貸流程

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