本金平均攤還 vs 本息平均攤還，哪個省利息？

詳細說明

辦房貸時銀行會問你要哪種還款方式，最常見的兩種是「本金平均攤還」與「本息平均攤還」。差別在每月怎麼還、總共付多少利息。

本金平均攤還：先苦後甘、總利息少

每月償還固定的本金加上當期利息。因為本金還得快，利息隨之遞減，所以月付金前高後低、總利息較少。適合初期收入穩定、想省利息的人。

本息平均攤還：月付固定、方便理財

把本金與利息平均分攤，讓每月還款金額固定，初期壓力較小、方便規劃現金流，但因前期還的本金較少，總利息較多。這也是多數人採用的方式（見本息攤還）。

怎麼選

初期負擔得起、想省總利息 → 本金平均攤還；想要月付穩定、初期輕鬆 → 本息平均攤還。也可搭配寬限期調整初期壓力，但寬限期只繳息會讓總利息增加。

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範例

常見誤區

迷思一：兩者總利息一樣？
不一樣。本金平均攤還還本快，總利息較少。

迷思二：本息攤還比較划算？
月付穩定但總利息較多，划不划算看你的現金流需求。

迷思三：寬限期能省錢？
寬限期只繳息不還本，會讓總利息增加，不是省錢工具。

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參考資料

1. [金管會] 金融監督管理委員會 - 房貸還款方式與利息計算 - 來源連結
   攤還方式對總利息的影響

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