私人貸款是什麼？
私人貸款是指個人之間（非透過銀行或金融機構）的借貸行為。在台灣，私人借貸是合法的，但必須遵守民法的利率上限（年利率不超過 16%）。為保障雙方權益，應簽署書面借據、載明金額與利率、最好有見證人。私人貸款沒有聯徵紀錄，但也缺乏金融法規的保護。
定義：個人之間的直接借貸行為，合法但需注意利率上限與書面憑證。
重點整理
- 個人之間直接借貸，不經過銀行
- 合法，但利率不得超過年利率 16%
- 應簽書面借據並載明借款條件
- 沒有聯徵紀錄，不影響銀行貸款申請
- 但也沒有金融法規的保障
詳細說明
跟親友借錢、或透過認識的人借貸，就是最常見的私人貸款。跟銀行貸款不同，私人貸款不需要徵信、不查聯徵、沒有繁瑣的申請流程。但也正因為沒有銀行當中間人，雙方的權益保障全靠自己。
私人借貸最常出問題的地方有三個：一是口頭約定沒有書面憑證，之後對方翻臉不認；二是利率約定不明確，有糾紛時各說各話；三是借錢傷感情——借的時候是好朋友，催討的時候變仇人。所以即使是跟最信任的人借錢，也一定要簽書面借據。
範例
私人借據應包含的必要項目：
| 項目 | 說明 | 範例 |
|---|---|---|
| 借款人 / 貸款人 | 雙方姓名、身分證字號 | 王小明 / 陳大同 |
| 借款金額 | 大寫數字 + 阿拉伯數字 | 新台幣壹拾萬元整（100,000） |
| 利率 | 年利率，不得超過 16% | 年利率 5% |
| 還款方式 | 一次還清或分期 | 每月還 10,000 元 |
| 借款日期 / 到期日 | 明確日期 | 2026/3/1 ~ 2027/3/1 |
| 見證人 | 第三方簽名（建議） | 李見證 |
| 雙方簽名蓋章 | 親筆簽名 | — |
※ 借據建議一式兩份，雙方各持一份。如金額較大，可至法院或民間公證處公證。
常見誤區
誤區：跟朋友借錢不用簽借據，簽了傷感情。
解答：不簽借據才更容易傷感情。口頭約定在法律上難以舉證，萬一對方否認或雙方記憶不同，連法院都幫不了你。簽借據是保護「雙方」——借款人有憑據證明已還款，貸款人也有憑據可以追討。白紙黑字反而讓關係更安心。
相關詞條
參考資料
-
[全國法規資料庫]
民法第 474-475 條、第 205 條 - 來源連結
(2023-01-01)
私人借貸的法律規範與利率上限
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最後更新：2026年02月12日