信貸 vs 房屋增貸，哪個比較划算？

詳細說明

需要一筆資金，名下又有房子時，常見的兩個選擇是：辦信貸，還是把房子拿去增貸？兩者各有優劣。

房屋增貸：利率低、額度高

增貸是以房屋既有價值再借款，因有不動產擔保，利率低、額度高，適合大額、長期的資金需求（如裝潢、投資週轉）。缺點是要重新辦設定、有代書與規費，撥款較慢。

信貸：快速、彈性

信貸免擔保、免設定，核准後撥款快，適合金額不大、要快速取得，或不想動用房子的人。代價是利率較高、額度受負債比限制。

怎麼判斷

金額大、期間長、想省利息 → 增貸；金額小、要快、不想牽動房子 → 信貸。比較時一律看總費用年百分率（APR）與還款總額，別只看月付金。

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範例

常見誤區

迷思一：增貸就是二胎？
不一定。增貸多在原銀行提高額度；二胎是找另一家設次順位抵押。

迷思二：信貸一定比較貴不划算？
小額短期時，信貸的費用與時間成本反而可能較低。

迷思三：只比月付金就好？
要比總利息與 APR，期間拉長月付低但總利息可能更高。

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參考資料

1. [金管會] 金融監督管理委員會 - 擔保與無擔保授信說明 - 來源連結
   擔保品對利率與額度的影響

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