當鋪借款是什麼？

詳細說明

當鋪是台灣歷史最悠久的民間借貸管道之一。它的核心邏輯很簡單：你拿有價值的東西來抵押，我當場給你現金。等你有錢了再來贖回物品，付利息和倉棧費。

當鋪的最大優勢是「速度」——不需要審核信用、不查聯徵、不看薪轉，只要你的抵押品有價值，30 分鐘到 1 小時就能拿到現金。這在緊急需要資金的時候非常有用。

但代價是利率高。當鋪業法規定月息最高 2.5%（年利率 30%），加上 5% 的倉棧費，實際年成本可達 35%——是銀行信貸的好幾倍。而且如果你在期限內沒有贖回物品，物品就會被「流當」，當鋪可以公開拍賣。

範例

當鋪借款的完整條件：

成本試算（當鋪借 10 萬、3 個月）：

• 月息 2.5% × 3 個月 = 利息 7,500 元
• 倉棧費 5% = 5,000 元
• 3 個月後贖回需付：112,500 元（本金 + 利息 + 倉棧費）

※ 合法當鋪門口會掛「當」字招牌並有營業許可證。沒有牌照的「地下當鋪」不受法律保護，利率可能更高。

常見誤區

誤區：東西當了就拿不回來了，跟賣掉一樣。
解答：不是。當鋪是「抵押」不是「買賣」。只要你在期限內付清本金、利息和倉棧費，物品一定會還給你。只有超過期限（含 5 天寬限期）都不贖回，物品才會流當。而且流當後如果拍賣金額超過你的欠款，多出來的部分還是要還給你。

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參考資料

1. [全國法規資料庫] 當鋪業法 - 來源連結 (2023-01-01)
   當鋪的利率上限、倉棧費規定與流當處理

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