機動利率是什麼？
機動利率是指貸款利率會隨市場基準利率（如央行政策利率、銀行定儲利率指數）變動而調整的計息方式。利率下降時月付金跟著減少，但利率上升時負擔也會增加，適合能承受利率波動的借款人。
定義：隨市場基準利率變動而定期調整的貸款利率。
重點整理
- 通常以指標利率加上固定加碼利率計算
- 利率可能隨央行升降息而變動
- 初期利率常低於固定利率，但未來有上升風險
- 台灣房貸多數採機動利率
詳細說明
機動利率的計算公式通常是「指標利率 + 加碼利率」。指標利率（如中華郵政二年期定儲機動利率）會隨市場變動，加碼利率則在簽約時固定。因此，當央行升息，指標利率上升，你的貸款利率也會跟著調高。
相較於固定利率，機動利率的初期利率通常較低，但承擔了未來利率上升的風險。台灣房貸市場以機動利率為主流，多數借款人的月付金會隨市場利率微幅調整。
範例
機動利率的組成與升息影響（以房貸為例）：
| 項目 | 簽約時 | 央行升息 0.25% 後 |
|---|---|---|
| 指標利率 | 1.595% | 1.845% |
| 加碼利率（固定） | 0.555% | 0.555% |
| 貸款利率 | 2.15% | 2.40% |
| 月付金（800 萬、30 年） | 30,132 元 | 31,084 元（+952 元） |
※ 數據為示意，實際指標利率依各銀行公告為準。
常見誤區
誤區：機動利率一定比固定利率便宜。
解答：目前利率水準下通常如此，但如果進入升息循環，機動利率可能逐步追上甚至超過固定利率。選擇時應考慮自身對利率波動的承受能力。
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參考資料
-
[央行]
中央銀行 - 利率政策與指標利率說明 - 來源連結
(2023-04-01)
機動利率與指標利率調整機制
所屬主題
修訂記錄
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最後更新：2026年02月10日