票貼是什麼？
票貼（票據貼現）是企業或個人將尚未到期的票據（如支票、本票）拿到銀行或融資公司，提前兌換成現金的融資方式。銀行會扣除從貼現日到票據到期日之間的利息（稱為「貼現息」），把剩餘金額撥給你。票貼是中小企業最常用的短期資金調度工具之一。
定義：將未到期的票據提前兌換成現金，銀行扣除到期前利息後撥款。
重點整理
- 票貼 = 票據貼現，把未到期的支票/本票提前換現金
- 銀行扣除貼現息（到期日前的利息）後撥款
- 適合持有客票但急需現金的中小企業
- 利率通常 2%-8%（依票據品質而定）
- 銀行票貼審核看的是「票據開票人」的信用
詳細說明
票貼是中小企業周轉的常見手段。場景是這樣的：你做生意收到客戶開的 3 個月期支票，面額 100 萬。但你現在就需要現金去付供應商。這時你可以把這張支票拿到銀行「貼現」——銀行扣掉 3 個月的利息（假設年利率 4%，利息約 1 萬元），把 99 萬撥給你。等支票到期時，銀行直接去兌現。
票貼的關鍵是「票據品質」。銀行看的不是你的信用，而是開票人（你的客戶）的信用。如果你的客戶是大企業、信用良好，票貼利率就低、額度就高。反之，如果開票人是小公司或信用不明，銀行可能不接受，或者利率會很高。
除了銀行，民間票貼（融資公司、票貼公司）也很普遍，審核較寬鬆但利率更高。
範例
票貼的成本計算範例：
| 項目 | 銀行票貼 | 民間票貼 |
|---|---|---|
| 票面金額 | 100 萬 | 100 萬 |
| 到期天數 | 90 天 | 90 天 |
| 年利率 | 3%-6% | 8%-18% |
| 貼現息（以 4% / 12% 計） | 約 10,000 元 | 約 30,000 元 |
| 實際拿到 | 約 990,000 元 | 約 970,000 元 |
| 審核重點 | 開票人信用、公司往來紀錄 | 票據本身（較寬鬆） |
※ 如果票據到期時開票人跳票（無法兌現），你需要負責買回票據並償還銀行。
常見誤區
誤區：票貼就是把支票賣掉，到期跟我無關。
解答：不是。票貼是「融資」不是「買賣」。如果票據到期時開票人跳票，銀行有權向你追索（要你把錢還回來）。所以票貼雖然看的是開票人的信用，但最終風險還是在你身上。選擇信用良好的客戶開票、分散票據來源，才能降低風險。
相關詞條
參考資料
-
[參考]
票據貼現（票貼）的運作機制與成本分析
銀行票貼與民間票貼的利率差異與風險比較
所屬主題
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最後更新：2026年02月13日