汽車貸款是什麼？

汽車貸款是專門用於購買汽車的貸款產品，以購買的車輛作為動產擔保。台灣的汽車貸款來源主要有三種：銀行車貸、車商配合的零利率方案、以及融資公司車貸。三者的利率、審核標準和條件差異很大，購車前應仔細比較。

定義：專門用於購買汽車的貸款產品，以車輛作為動產擔保。

重點整理

買車時大多數人會用車貸，但車貸的選擇比你想的多。最常見的是車商在展間推的「零利率」方案——看起來很吸引人，但通常零利率的條件是車價不打折，等於利息已經含在車價裡了。另一個選擇是直接向銀行申請車貸，利率雖然不是零，但車價通常可以談到更多折扣。

第三種是融資公司車貸，審核最寬鬆、撥款最快，但利率也最高。適合信用條件不佳或急需用車的人。不管選哪種，關鍵是比較「落地總成本」——車價加上所有利息和費用的總和。

三種車貸來源的比較（以新車 80 萬、5 年期為例）：

比較項目	車商零利率	銀行車貸	融資公司
車價折扣	無或很少	可議價 3-8 萬	依車行
利率	0%	2.5%-5%	6%-12%
5 年總利息	0 元	5-10 萬	12-25 萬
車價 + 利息合計	80 萬	74-82 萬	82-95 萬
審核速度	快（車商代辦）	中等	最快

※ 零利率方案車價不打折時，實際總成本不一定最低。

誤區：零利率一定是最划算的車貸方案。
解答：不一定。零利率通常以車價不折讓為條件。如果銀行車貸能讓你拿到更多車價折扣，即使利率不是零，落地總成本可能更低。比較時要看「車價 + 總利息」的合計，而非只看利率。

貸款種類

最後更新：2026年02月11日