中古車貸款是什麼？

中古車貸款是專門用於購買二手車的貸款產品。與新車貸款相比，中古車貸款的利率通常較高、貸款年限較短、貸款成數也較低，因為中古車的折舊速度快，殘值較低，銀行承受的風險較大。

定義：專門用於購買二手車的貸款產品，以車輛作為擔保。

重點整理

中古車貸款的申請流程跟新車貸款類似，但審核標準不同。銀行或融資公司會依據車輛的廠牌、年份、里程數、車況來鑑估車輛價值，再決定可以貸多少。車齡越新、車況越好，能貸到的成數和利率就越好。

要注意的是，中古車貸款的來源大致分兩種：銀行車貸和融資公司車貸。銀行利率較低但審核較嚴（可能要求車齡在 10 年內）；融資公司審核較寬鬆但利率較高。另外，有些車行會跟特定融資公司合作，推薦你使用他們的方案，但不一定最划算，建議多比較。

中古車貸款 vs. 新車貸款的比較：

比較項目	新車貸款	中古車貸款（銀行）	中古車貸款（融資公司）
利率	2%-5%	5%-10%	8%-15%
貸款成數	最高 100%	約 70%-90%	約 80%-120%
貸款年限	最長 7 年	最長 5 年	最長 5 年
審核速度	3-5 天	3-5 天	1-2 天
審核門檻	中等	較高（車齡限制）	較低

※ 融資公司可貸超過車價（含保險、稅金等），但總利息成本較高。

誤區：車行配合的貸款方案一定最方便最好。
解答：車行配合的方案審核確實較快、通過率較高，但利率不一定最好。建議先向自己的往來銀行詢問車貸方案，比較利率後再決定。差 2-3% 的利率在 5 年期貸款上可能差好幾萬元。

貸款種類

最後更新：2026年02月10日