更生是什麼？
更生是消費者債務清理條例提供的法定債務處理程序。當債務人的債務已超過負擔能力，且前置協商失敗或不適用時，可以向法院聲請更生。法院核准後，債務人依更生方案按比例還款（通常 6-8 年），期滿後剩餘債務可獲得免責。
定義：債務人向法院聲請，經法院核准後依方案按比例還款，期滿後剩餘債務可獲免責的法定程序。
重點整理
- 適用於無擔保債務總額未超過 1,200 萬的自然人
- 需先經前置協商不成立或不適用
- 由法院審查核准，更生方案需債權人會議通過
- 還款期間通常 6-8 年，期滿後剩餘債務免責
詳細說明
更生是比前置協商更進一步的法定程序。當你的債務已經多到連協商都無法解決時，可以向法院聲請更生。法院會審查你的收入、資產與負債狀況，如果認為你有一定的還款能力（只是不夠還清全部），就可能核准更生。
更生方案通常是在 6-8 年內按比例償還部分債務。舉例來說，如果你欠 200 萬但能力只能還 100 萬，法院可能核准你分 6 年每月還約 13,889 元，6 年還完 100 萬後，剩餘的 100 萬債務就獲得免責（不用再還）。
範例
更生與其他債務處理方式的比較：
| 比較項目 | 前置協商 | 更生 | 清算 |
|---|---|---|---|
| 處理機關 | 銀行公會 | 法院 | 法院 |
| 須還比例 | 全額（利率降低） | 部分（按比例） | 以現有資產償還 |
| 還款期限 | 最長 15 年 | 6-8 年 | — |
| 剩餘債務 | 須全數還清 | 期滿免責 | 依法院裁定 |
| 信用影響 | 清償後揭露 1 年 | 清償後揭露 1 年 | 影響最大 |
| 適用條件 | 有還款能力 | 有部分還款能力 | 幾乎無還款能力 |
※ 更生適用於無擔保債務未超過 1,200 萬的自然人，需先經前置協商程序。
常見誤區
誤區：聲請更生就等於宣告破產，什麼都沒有了。
解答：更生不是破產（清算）。更生讓你保留基本資產繼續生活，同時按能力還一部分債務，期滿後剩餘債務免責。清算才是處分所有資產。更生是給有一定還款能力但無法全額清償者的重新開始機會。
相關詞條
參考資料
-
[司法院]
消費者債務清理條例 - 更生程序 - 來源連結
(2023-03-01)
更生聲請條件、流程與免責規定
所屬主題
修訂記錄
- 2026-02-10 18:00 - 內容審核 : 內容補充與格式優化
- 2026-02-10 16:00 - 編輯團隊 : 初始建立
最後更新：2026年02月10日