整合負債貸款是什麼？

詳細說明

如果你同時有好幾筆債務——兩張信用卡的循環利息（年利率 10%-15%）、一筆信貸（年利率 8%）、還有一筆車貸——每個月要繳好幾筆，很容易搞混也很有壓力。整合負債貸款就是向一家銀行借一筆新貸款，把舊債務全部還清，之後只需要繳一筆。

整合的關鍵在於「利率要更低」。如果你的信用卡循環利息是 12%，整合貸款利率只要 5%，你的利息成本就大幅下降。但要注意，整合貸款是正常的貸款申請，銀行會審核你的信用條件。如果你的負債比已經很高或有信用瑕疵，不一定能申請到理想的利率。

範例

整合負債前後的比較（以三筆債務為例）：

※ 以總債務 60 萬、整合後 6 年期計算。實際依銀行核准條件而定。

常見誤區

誤區：整合負債跟債務協商是一樣的，都會影響信用。
解答：完全不同。整合負債是正常的貸款行為，不會在聯徵報告上留下負面紀錄；債務協商是法定程序，會在聯徵上註記。只要你還有一定的信用條件，應優先考慮整合負債而非協商。

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參考資料

1. [參考] 整合負債貸款的省息效果分析
   多筆債務整合前後的利息與月付金比較

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