信用卡只繳最低應繳會怎樣？循環利息的陷阱

詳細說明

帳單上那個「最低應繳金額」看起來很貼心，其實是最容易讓人陷進去的地方。搞懂它的代價，才不會被利息滾垮。

只繳最低會發生什麼事

當你只繳最低應繳，剩下沒繳的餘額會開始計算循環利息。循環利率通常相當高，而且一旦進入循環，之後的新消費也可能從入帳日起一起被計息，不再有免息期。這代表你等於全面開始付高額利息。

為什麼是陷阱：本金降不下來

最低應繳大部分拿去付利息與費用，真正還到本金的比例很低。所以長期只繳最低，本金幾乎原地踏步、利息持續累積，帳單看起來有在繳，實際卻越欠越多。這也是很多人不知不覺累積卡債的原因。

正確做法

1. 優先全額繳清：在免息期內全額繳，才是真正「零成本」用卡。
2. 真的不行也要多繳：繳越多、計息的本金越少。
3. 設法降息：餘額大時，評估用低利的債務整合取代高利循環。

※ 本站為中立知識整理，實際循環利率與計息方式以各發卡機構公告為準。

範例

常見誤區

迷思一：只繳最低就沒事、不算欠錢？
剩餘餘額正以高利計息，長期負擔很重。

迷思二：進入循環後新消費還有免息期？
通常沒有，新消費可能從入帳起一起計息。

迷思三：慢慢繳最低總會還完？
本金降得極慢，可能長年被利息綁住，宜盡快降息或整合。

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參考資料

1. [金管會] 金融監督管理委員會 - 信用卡循環信用與最低應繳揭露 - 來源連結
   循環利息計算與風險揭露
2. [銀行公會] 中華民國銀行商業同業公會 - 循環信用自律規範 - 來源連結
   循環信用計息方式

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