信用卡循環利息是什麼？
信用卡循環利息是當你只繳最低應繳金額（而非全額）時，未繳清的餘額會被收取的利息。循環利率通常非常高（年利率約 6%-15%），而且是以「全部消費金額」從入帳日起算利息，不是只算未繳的部分。長期使用循環信用會導致債務快速膨脹。
定義：信用卡帳單未全額繳清時，針對未償餘額按日計收的利息。
重點整理
- 年利率通常介於 6%-15%，遠高於一般貸款
- 未全額繳清時，利息從消費入帳日起算
- 以全部帳款金額計息，不是只算未繳部分
- 長期循環會導致利息滾利息，債務快速膨脹
詳細說明
信用卡循環利息是消費金融中利率最高的產品之一。很多人以為「只要繳最低應繳金額就好」，殊不知剩下未繳的金額會開始被收取高額利息，而且計息方式對消費者非常不利。
最容易被忽略的是：一旦你沒有全額繳清，銀行是以「全部帳款金額」從「消費入帳日」開始計息，而不是只對「未繳金額」從「繳款截止日」計息。這代表即使你繳了九成，剩下一成的利息還是以全額為基礎計算。
範例
循環利息的實際成本示意（帳單金額 30,000 元、只繳最低 3,000 元）：
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 帳單金額 | 30,000 元 |
| 繳納金額（最低應繳） | 3,000 元 |
| 循環利率（年利率） | 14.99% |
| 計息基礎 | 30,000 元（全部金額，非 27,000 元） |
| 下期利息（約 30 天） | 約 370 元 |
| 若持續只繳最低，6 個月後累計利息 | 約 2,100 元以上 |
※ 各銀行循環利率不同，計息方式以實際帳單為準。
常見誤區
誤區：每個月繳最低應繳金額就不會有問題。
解答：繳最低金額雖然不會被列為遲繳，但未繳部分會產生高額循環利息。如果長期只繳最低，利息會不斷累積，可能花好幾年才能還清，而且總共付出的利息可能超過原本的消費金額。
相關詞條
參考資料
-
[金管會]
金管會 - 信用卡循環利率揭露規定 - 來源連結
(2023-06-01)
信用卡循環利率上限與計息方式規範
所屬主題
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最後更新：2026年02月10日